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日志

“以房养老”的故事

热度 3已有 9068 次阅读2013-10-10 11:53 |系统分类:市场研究| 房养老, 故事

                         “以房养老”的故事


       这段时间以来,养老问题闹得沸沸扬扬。清华大学教授杨燕绥说,民众在退休后,还没有领取养老金的15年内,男的可以去养老院做园林义工,女的可以给老人洗衣服,这番言论被称为馊主意后,日前,国务院又计划推行以房养老。民众批评,这个建议比杨燕绥主意更残酷,有房的要被剥夺光,没房的只能等死。

       请看对于“养老”的国家政策口号:1985年,宣传只生一个好,政府来养老。1995年,宣传只生一个好,政府帮养老。2005年,改为养老不能靠政府。2012年,直接推迟退休好,自己来养老。2013年,最彻底,以房养老。有网友说我国政府说的话怎么都坚持不了十年

       “以房养老”是指老人通过抵押房屋产权,定期取得一定数额养老金,老人去世后,银行或保险公司收回住房使用权。这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。但不少人对这一新型养老方式心存疑虑。“儿女有出息,不会让父母卖房养老;儿女没出息,不会准父母卖房养老”,这表明大家以房养老”并不看好。

       “以房养老”作为舶来品,在英法等国家之所以流行,与高遗产税有关。人们在“以房养老”和“留房产给子女但要缴纳大笔税金”之间较容易作出选择。但在我国现行税制下,人们没有动力。上海民政部门调查则显示,高达90% 的老人拟将房产留给子孙,愿意倒按揭的不到10% 。

       养老产品缺乏是以房养老推行的最大障碍。对于赞同“以房养老”模式的老年人,方式不是问题,保障才是障碍。如果卖了房子持币在手,但没有合适的养老机构,岂不还是前不着村后不着店?我国城乡养老机构养老床位365万张,平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万,养老前景不明朗,没有老人愿意拿着养老钱冒险。在美国“以房养老”是老人为了寻求高品质的养老服务,往往将自有产权住房卖掉住进拥有完善养老设施和服务的养老社区。中国目前当务之急是加大养老机构建设,补充资源短板。

       上海从2007年就酝酿“以房养老”,但推行多年仅成功6例,重要原因就是居民普遍预计房价将上涨,老人会吃亏。而对金融机构而言,当老人年迈将房产抵押时,商品房的使用年限大都已经不多,一旦房价波动下行,保险公司或银行的给付能力有限,风险也较大。如果再发生国有土地使用权依法提前收回,根据“房随地走”的原则,建造在土地上的房屋不属于个人,那么双方当事人都会受到很大损失。

       有意愿推出以房养老产品的金融机构和保险机构普遍希望,国家早日明确房屋70年产权到期后的处置办法。中国土地属于国有,民众对房产只有70年使用权,一旦产权到期,房子会被回收或补出让金,届时以房养老的想法就会落空。


       据主流媒体报导,明年开始,中国将启动以房养老”试点工作,具体措施有望明年一季度出台。国务院下发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》表示,将开展老年人住房反向抵押养老保险试点。也就是老年人将房屋抵押给金融机构,从金融机构领取养老费用。房主去世后,房产出售用于归还贷款,其升值部分归金融机构所有。

       国务院的这个《意见》出来后,在网上招来一片骂声。网友批评说,地抢完了,又准备抢房,还有网友写道,吃了你一辈子,最后点骨头渣也不放过!”实际上,人来到世上的时候是空的,结果等上了年岁,有了钱以后,唯一的财产财富,也就是房地产了,走的时候又全部交给了国家,那下一代又是空空如也,历史发展以后,真正有钱的是谁了

       另外,民众普遍对金融机构不信任,担心房子抵押给金融机构后,一旦金融机构把房子卖掉,卷走资金,养老更无着落。也有人担心,社保会白交了,怀疑这是政府不发放养老金的前奏。

       “以房养老是效仿西方国家。不过美国等西方国家的这种以房养老,有政府担保做后盾。借款人在世时,房子所有权属于借款人。在借款人离世后,所有权归住房及城市发展部。房子出售后,还清银行款项后的盈余部分,交给老人的遗产继承人。如果不足还款,住房及城市发展部将出钱补足欠缺部分,银行也不会吃亏。


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发表评论 评论 (2 个评论)

回复 黄建伟 2013-10-10 23:38
其升值部分归金融机构所有与房子出售后,还清银行款项后的盈余部分,交给老人的遗产继承人。这不是一般的差距
回复 王伟业 2013-11-12 07:47
黄建伟: 其升值部分归金融机构所有与房子出售后,还清银行款项后的盈余部分,交给老人的遗产继承人。这不是一般的差距
  

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